NISAで｢金(ゴールド)｣投資を始めよう！ 金価格の上昇が今後も期待できる理由と、株の暴落に強くてポートフォリオの“守りの要”になる投資信託・ETFを解説

　新NISAの「つみたて投資枠」で着実に投資信託を積み立てている人のなかには、「成長投資枠」をどう使うべきか悩んでいる人も多いのではないでしょうか。

「金（ゴールド）」は、2026年に入り、1グラム3万円という歴史的高値を付けたのち、足元では調整局面を迎えています。今回は、新NISAの「成長投資枠」の活用法として金への投資について考えてみたいと思います。

　ポートフォリオの「守りの要」として長期的なリターンを安定させるために、金はどの程度組み込むべきなのでしょうか。本稿では、なぜ「金」なのか、その投資価値と新NISAでの具体的な銘柄選びについて解説します。
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200年の超長期で見ると
お金を増やすには「株」が圧倒的に強かった！ 

　株式投資の名著として知られるジェレミー・シーゲル著『株式投資 第6版 長期投資で成功するための完全ガイド』には、1802年から2021年までの200年以上にわたって1ドルを株、長期国債、短期国債、金、米ドルの5つの資産に投資した場合の年次の実質トータルリターン指数の推移が示されています。

『投資の解像度を上げる 超インフレ時代のお金の教科書』頼藤太希著より
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　株の実質リターンは年6.9%で、他の資産クラスよりも圧倒的なリターンをあげていることがわかります。株式市場は頻繁に暴落が起こりますが、歴史的に見れば、お金を大きく増やす投資先は、なんといっても「株」であることは明白です。

　一方、「金」の価格はこのところの値上がりは凄まじいですが、実質リターンは年0.6%とインフレ率を大きく超えて増えない資産であることもわかります。しかし、だからといって、「金に投資する意味はない」というのは誤りです。なぜなら、株式市場の低迷期には、金価格が上昇する傾向にあるからです。

株式市場の低迷期に
「金」価格は上昇する傾向にある！

　それでは、金価格の推移と米国株価の推移を確認してみましょう。金価格の値動きに連動するETF（上場投資信託）である「SPDRゴールド・シェア」（GLD）と、米国株価指数「S&P500」で検証します。

※2007年1月3日を100として指数化 （2007年1月〜2026年3月23日）  (株)Money&You作成
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　上のグラフは、2007年1月3日時点を「100」として指数化した「GLD」と「S&P500」の推移をまとめたものです。金価格も、株式市場に大きなショックが起こると一時的に下落しますが、すぐに上昇に転じていることがわかります。理由は、リスク回避のために投資家が株を売って金への投資を増やすからです。

　赤丸で囲ったところが、「リーマン・ショック後」、「コロナ・ショック後」、「トランプ・ショック後」の動きです。株式市場が下落している時期や伸び悩んでいる時期に金価格が上昇する傾向にあることが見て取れます。2026年初では、金価格も下落していますが、それでも株のパフォーマンスを大きく上回っています。

　グラフの灰色の線は、「GLD」と「S&P500」を50％ずつ組みいれたポートフォリオの値動きです。株100%、金100%のポートフォリオよりも、値下がりのリスクを抑えながら着実に資産を増やせていることがわかります。

　資産を使うために取り崩す場合でも、資産全体の値動きがマイルドであるほうがタイミングを選ばず取り崩しやすくなるという利点もあります。
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なぜ「金」は暴落に強くて
中長期で上昇する可能性が高いのか？

　金価格は需要と供給の関係で変わります。金の埋蔵量には明確な上限は存在しませんが、現在の確認埋蔵量は約5万～6万4000トンと推定されています。供給量が一定であれば、需要が増えていけば自ずと価格は上昇します。

　そもそもなぜ金は暴落に強く、価格が上昇する（需要が大きくなる）のでしょうか。それは、金の価値は日本のみならず世界中で普遍であり、価値がゼロになることは考えにくい実物資産であることや、株価暴落が起きたら金価格が上昇しやすい傾向にある性質を投資家が認識しているからだと思われます。

　金価格は短期的には下がることも多々あるかもしれませんが、中長期的には上昇していくと考えられます。その理由を見ていきましょう。

金価格が中長期で上昇する理由①
「地政学リスク」の回避のために買われるから

　金価格が中長期的には上昇していく大きな理由の1つは、「地政学リスク回避」です。金は昔から、地政学的な問題（政治・戦争・天災）や世界経済を揺るがすような事態が発生したときの資産の逃避先となっています。そのため、「有事の金」と呼ばれています。

　World Gold Councilのデータによると、世界各国の中央銀行は分散投資の一環として、地政学リスクに対するヘッジとして、2010年から2025年まで、16年連続で金を購入しています。

World Gold Councilのデータより（2010年〜2025年） (株)Money&You作成
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　2022〜2024年は毎年合計1000トン超、2025年は850トン超の金が購入されています。それに合わせて金価格も上昇していますね。

　2022年はロシアがウクライナに侵攻を始めた年です。今後も世界の不確実性が高い状態が続くならば、中央銀行が金を購入する状態が続き、金価格はジリジリ上昇していくものと考えられます。

金価格が中長期で上昇する理由②
「実物資産」や「原材料」としての需要があるから

　金は宝飾品やアクセサリーによく使われます。金の価値は昔も今も世界各国で認められていて、世界中でその価値がゼロになることは考えにくい「実物資産」です。

　また、「原材料」としての需要も高く、電子機器部品（スマホ・PCの基板）、医療機器（ステント・体外診断キット）、美容（フェイスパック）、航空宇宙（宇宙服ヘルメット）など、加工性、電気伝導性、希少性から幅広い分野で活用されています。

金価格が中長期で上昇する理由③
「インフレ」や「円安」が続く見通しだから

　金の価格はインフレに応じて上がる傾向があります。上述の通り、金の実質トータルリターン指数（1802年〜2021年）は年0.6%ですから、インフレ率に近い水準で上がることがわかっています。

　また、金価格は為替レートも関係します。世界では金は米ドル建てで取引されていますが、日本国内の金価格はそのときの為替レートで円換算して「１グラム＝○円」と公表しています。2022年1月頃まで１ドル＝115円ほどだった為替レートは、ウクライナショックを機に円安が進行。その後、日米金利差拡大などを背景に円安が進展し、2026年5月現在は１ドル＝157円となっています。

　今後の為替動向ですが、米国金利は利下げ局面、円金利は利上げ局面で日米金利差は縮小しているものの、実質金利差はそこまで縮小していないため円安傾向は続く見通しです。

　さらに昨今は、実質金利差以外の要因も大きく、理由の一つとして「デジタル赤字」の拡大が挙げられます。「デジタル赤字」とは、日本が支払う海外のデジタルサービス（クラウド、動画配信、アプリ、広告など）の金額が、日本が海外から受け取るデジタル関連の収入を上回り、収支が赤字になる状態を指しますが、この「デジタル赤字」の拡大が、円安を後押しする要因になっています。

　もう一つは、地政学リスクでもある「米中の対立」です。以前は地政学リスクが高まったときは、日本円は逃避資産として人気があり「円高」になっていました。「遠い戦争は日本円への回避」だったわけですが、米中対立は日本が最も近い位置にいます。日本の国力が下がっているという側面もありますが、日本円は今や安全資産ではなくなってしまったのです。

　米中対立に伴い日本円が回避されているので、円安が進展している状況です。米中の覇権争いは今後も続いていくため、円安傾向は続いていく可能性が高いでしょう。足元の中東問題では、逃避先は「円」よりも「ドル」のほうが優位ですので、ドル高円安要因になっています。
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新NISAの「成長投資枠」で買える
「金」投資におすすめの投資信託やETFは？

　金に投資する方法としては、「金地金（きんじがね）」や「金貨」などの現物で購入する方法や、毎月一定額ずつ金の現物を購入する「純金積立」、金に投資する「投資信託」や「ETF（上場投資信託）」を購入する方法などがあります。筆者のおすすめは、「純金積立」、「金投資信託」、「金ETF」です。

　いずれも、金地金や金貨よりも少額から投資できますし、積み立てで購入することでドル・コスト平均法の効果を活かして、元本割れリスクを抑えることができます。
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　金投資信託と金ETFは、金価格への連動を目指して運用される金融商品であり、他の方法と比べて手数料が割安です。利益にかかる税率が一律20.315%であり、株などの損益と通算できるのもメリットです。新NISAを活用すれば、株などとの損益通算はできませんが、20.315%の税金をゼロにできます。
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　新NISAの「成長投資枠」で投資可能な低コストファンドには、「SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）」［信託報酬：年0.1838%］、「楽天・ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）」［信託報酬：年0.2925%］、「ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）」［信託報酬：年0.407%］があります。

◆ SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし） [信託報酬：年0.1838％]
◆ 楽天・ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし） [信託報酬：年0.2925％]
◆ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし） [信託報酬：年0.407％]

　低コストの金ETFには「SPDRゴールド・ミニシェアーズ・トラスト（GLDM）」［経費率：年0.10%］がありますが、こちらは米ドルベースです。円ベースで経費率の安い金ETFには「ステート・ストリート・スパイダー ゴールドETF（為替ヘッジなし）（447A）」［経費率：年0.17%］があります。「ステート・ストリート・スパイダー ゴールドETF（為替ヘッジなし）（447A）」は新NISAの「成長投資枠」で購入可能です。

◆ SPDRゴールド・ミニシェアーズ・トラスト（GLDM） [経費率：年0.10％]
◆ステート・ストリート・スパイダー ゴールドETF（為替ヘッジなし）（447A） [経費率：年0.17％]

　最近は、金（ゴールド）と米国株に投資するファンド、金（ゴールド）と世界株に投資するファンドもあります。金と世界株に投資するファンドには、「明治安田ゴールド／オール・カントリー株式戦略ファンド（ゴルカン）」[信託報酬：年1.023%]があります。金と世界株へ分散投資が手軽ですが、信託報酬が割高なのが難点です（新NISA対象外）。

　金と米国株に投資するファンドには「Tracers S&P500ゴールドプラス」[信託報酬：年0.1991%]や、「Tracers NASDAQ100ゴールドプラス」[信託報酬：年0.2189%]があります。どちらもコスト面では申し分ないのですが、レバレッジ型の商品であるため新NISAでは投資ができません。レバレッジ型は上昇局面では大きな利益が得られますが、下落局面では同じだけ大きく損失も膨らんでしまう諸刃の剣です。値動きを抑えつつリターンを高めるのが目的であるならば、レバレッジ型を選ぶ意義は少ないでしょう。

◆ Tracers S&P500ゴールドプラス [信託報酬：年0.1991％]
◆ Tracers NASDAQ100ゴールドプラス [信託報酬：年0.2189％]

金投資は米ドルベースと円ベース、
投資信託とETFのどちらがいいのか？

　金に投資するときに悩むのが、「米ドルベースと円ベース、どちらがいいか？」でしょう。

　全世界株やS&P500に米ドルベースで投資をしているなら「ドルベース」、円ベースで投資をしているなら「円ベース」で問題ないのではないでしょうか。

　投資信託とETFのどちらで投資するかもよくある悩みです。大きな違いは、「株式市場に上場しているか、していないか」です。

　投資信託が特定の金融機関でしか売買できない一方で、国内ETFである東証上場ETFは全国の証券会社で取り扱われており、取引所の取引可能時間であれば好きな時間に売買ができます。米国ETFは、大手ネット証券であれば大体取り扱っています。

　ETFは株のように売買ができるため、価格もリアルタイムで決まります。投資信託の価格である「基準価額」は１日に１回算出されますが、ETFの価格は需給のバランスによって常時変動しています。また、一般的にETFは投資信託よりも信託報酬が低く設定されているため、より低コストで投資を行える点が魅力です。

　ただし、ETFを「積立」で購入できる金融機関は限られており、積み立てるには都度、自身での購入手続きが必要です。その点、投資信託は、多くのネット証券で100円以上1円単位で購入・積立ができます。投資のしやすさを考えると投資信託のほうがいいでしょう。

　上でも紹介した通り、投資信託でもETF並みに低コストの商品が増えているので、機動的に売買したいというニーズがなければ投資信託で問題ないと考えられます。
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株の暴落に備えるための金投資は
ポートフォリオの５～10％程度で十分！

　金投資の留意点として、利息や配当といったインカムゲインがないことが挙げられます。得られる利益は価格上昇による値上がり益（キャピタルゲイン）のみです。また、金利が高い水準にあるマーケットでは、金よりも債券に投資の旨みが出てきます。

　そこで、時間を味方につけた資産形成では株や株式に投資する投資信託などを主体としつつ、金はポートフォリオの値下がりリスクを抑えるために一部組み込むのが基本戦略です。金をたくさん保有する必要はありません。総資産の5～10％程度でも十分です。

　時間を味方につけた資産形成には「株」は欠かせませんが、株式市場の値下がり耐性を高めていくならば、「金（ゴールド）」をポートフォリオに組み込むことも検討してみましょう。
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46本	無料 ※電話注文を除く	−	132本	−
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】 日本株、投資信託の取引手数料は、NISA、非NISAにかかわらず無料となっている（※電話注文を除く）。投信は100円から積立可能、ほとんどがNISA対象で、eMAXIS Slim、ひふみ、iFreeなど低コストで人気の銘柄を厳選。積立は、毎月、毎週、毎日から選べる。投信選びには「iツール」が役立つ。資産構成や積立シミュレーションなどが可能だ。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！
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■ウェルスナビ（WealthNavi）
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
ETF	ETF
サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※1				−
【ウェルスナビ（WealthNavi）の新NISA口座のおすすめポイント】 ​​預かり資産・運用者数が国内No.1のロボアドバイザー※2で預かり資産は1兆8,000億円を突破（2026年1月5日時点）した。国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！ 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。また、楽天証券と提携した「ウェルスナビ×R」も提供している。その場合、楽天カードや楽天キャッシュを利用し、楽天ポイントを貯めたり、楽天ポイントを利用した購入・積立が可能となる。 ※1 NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度（ポートフォリオ）により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。※2 一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2025年9月末現在）『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較 ウエルスアドバイザー社調べ（2025年12月時点）
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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