NISA口座の比較&活用術

AKB48の4人が16年連続"人気No.1"のアナリストに
投信を買うタイミングやテーマ株の見極め方を直撃!
~第25回 プロに買いどきと株選びの方法を聞く!~

2018年4月10日公開(2022年3月29日更新)
ザイ・オンライン編集部
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AKB48がNISAに挑戦!

NISA(少額投資非課税制度)の口座で、「毎月1万円ずつ投資資金を追加する!」「投資商品はNISAで買える株&投資信託!」「数ヵ月分の資金を貯めて一度に投資するのもアリ!」というルールに基づき、運用バトルに挑戦しているAKB48メンバー。

2018年2月には日経平均株価やNYダウがいったん急落! そろそろ本格的な株価下落を警戒する声も多くなってきた。そこで今回は、今後の投資タイミングや銘柄選びの秘訣を、人気アナリストランキング首位のプロに聞いた!(2月21日発売のダイヤモンド・ザイ4月号から転載※取材は2018年2月初旬。最新の記事はダイヤモンド・ザイ5月号に掲載中!)

日本株&米国株は、今が「買いチャンス」⁉

――今日は、アナリストランキングで16年連続首位の、ニッセイアセットマネジメントの吉野貴晶さんが講師です。

今回の講師は、ニッセイアセットマネジメント投資工学開発センター長・吉野貴晶さん。日経ヴェリタスの人気アナリストランキング・クオンツ部門で16年連続1位。

小嶋菜月(以下、菜月) スゴ~い。「総選挙1位」みたいな感じですか? ズバリ、上がる株を教えてください‼(笑)

吉野貴晶(以下、吉野) 個別株の選び方の前に、まずは日本株全体の話をしましょう。

武藤十夢(以下、十夢) 日経平均株価は、これまで長い期間、上昇が続いていたけど、2月初めに急落しましたよね。そろそろ、本格的に株価は下がるんですか?

吉野 米国の雇用と景気が、予想以上に良かったこともあって、米国の利上げ観測が高まり、株価は急落したんです。

中西智代梨(以下、智代梨) でも、大きく下げたときって、後から振り返ると買いどきだったことがわかりますよね。十夢の成績がトップなのは、2016年の英国のEU離脱の選挙後、大きく株価が下落したときに投信を買ったからなんですよ。

吉野 今回のようなケースや、政治リスクなどでの下落は、買いチャンスだと思います。

入山杏奈(以下、杏奈) でも、米国ではトランプ大統領の問題で大変そうだし……。本当に買っても大丈夫ですか?

吉野 景気が良好なのと、日銀が低金利政策を続ける可能性が高いため、日本株は好調が続きそうなんです。

菜月 低金利政策って何ですか?

吉野 カンタンに言うと、日銀が金利を下げることで、銀行などから、お金を借りやすくして、景気を刺激することです。米国や欧州もリーマンショック後に金融緩和政策を導入しましたが、今は通常の状態に戻そうとしています。日本でも、そろそろ普通の状態に戻そうという声もあります。ですが、日銀が目標とするインフレ率に届かないので、低金利政策が続くと予想しています。

杏奈 じゃあ、まだ、株を買ってもいいんだ。

智代梨 NYダウもずっと上がってたけど急落しましたよね。

吉野 米国は景気も絶好調で、金利を上げ始めています。金利が上昇すると、株価にはマイナスですが、金利が上がっている間は、株価は上昇しやすい。今回の下げは、短期的な調整でしょう。金利上昇がストップしたときに、本格的に株価下落に転じるんです。

智代梨 よし、じゃあ、今がチャンスみたいだし、NYダウを買ってみます!!

連想がシンプル過ぎると、株では儲けられない!

杏奈 個別株を買いたいんですけど、どうやって探したらいいんですか?

吉野 重要なテーマなどを深掘りしてみることです。

杏奈 深掘りって、どういうことですか?

吉野 例えば、2020年に東京五輪が開催されるので、建設株が上がるというのは普通の連想で、すでに買われ過ぎている株も多い。そこで、五輪を契機に訪日客を増やすため、安全な街づくりが求められている点に注目します。列車との接触などの事故防止対策で、ホームドアの整備が進んでいますよね。これは、国内だけでなく、世界で広がる余地が十分にあります。

――「ナブテスコ(6268)」や「日本信号(6741)」が、事業展開していますよね。

吉野 さらに、次の冬季五輪に目を向けると、開催地は北京です。中国でウィンタースポーツが流行すれば、関連企業への恩恵は大きいでしょう。

杏奈 ひとつのテーマをいろいろな方向に広げて考えるんですね。他には、どんなテーマが注目されそうですか?

吉野 「人工知能」や「デフレ脱却」でしょう。

智代梨 どっちのテーマも、株選びに結びつけるのはけっこう難しそう……。

――「デフレ脱却」なら、ブランド力がある製品を発売する企業などが注目されそうですよね。高級化粧品とか。

杏奈 そういえば最近、高級化粧品を使う20代が増えているかも。

――「資生堂(4911)」や「ファンケル(4921)」など、高価格帯の化粧品を販売する企業の株は上昇トレンドが続いています。

吉野 製品の値上げができる企業は、数量が変わらなくても売上高が伸ばせ、利益率も上がります。価格が上がっても買いたいものに注意を払うと、銘柄選びに役立つはずです。

菜月 でも、私はやっぱり少額で買える株主優待株がいいかな? (ダイヤモンド・ザイ3月号付録の株主優待カレンダーを見ながら)あ、家電量販店の「コジマ(7513)」も3万円台で買える。私と名前が一緒だ! でも、せっかく投信で積み上げた利益が減るのも嫌だし……。

吉野 株主優待株は権利確定に向けて株主優待目当てで買う投資家が増えるので、株価が上がりやすい。今(2月初旬)なら3月末権利確定の株主優待株を買うチャンス。3月中旬までは、上昇が続く傾向があります。

十夢 付録にある「日本ギア工業(6356)」は3月末が権利確定日だし、クオカードが年2回もらえるから、いいかも。

杏奈 個別株は買いたいけど、どれを買えばいいかな~。

智代梨 私はやっぱり堅実に投信を買うことにします。

(※運用バトルの最新の状況を紹介する、連載第26回「セクシーボリンジャーで急上昇株の初動に乗る!」は、3月21日に発売されたダイヤモンド・ザイ5月号に掲載中!)


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AKB48の3人がアクティブ型投資信託の勉強を開始!~第16回 日経平均株価より成績優秀なアクティブ型投資信託の特徴と、銘柄を選ぶ際の注意点とは?~

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【連載第23回はこちら!】
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【連載第24回はこちら!】
◆AKB48のメンバー4人が株の「アノマリー」を学ぶ!株式市場の傾向から見えてくる絶好の買いどきとは⁉~第24回 買いタイミングをアノマリーでチェック~

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「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較!

※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
224本 無料 無料 1190本 0〜
0.5%
【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】
ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株(受付停止中)、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株(1株から日本株が買える)「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。ただし、リアルタイム取引はできない。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2023年NISA顧客満足度調査 」<証券部門>にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
219本 無料 実質無料 1128本 0.73〜
1.1%
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5000銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料! 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.08%の「マネックスポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券やdポイントなどに交換できる。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は最大1.1%と高還元。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。
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還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
222本 無料 無料 1145本 0.5〜
1.0%

【楽天証券の新NISA口座のおすすめポイント】
NISA口座数が500万口座(2023年11月末時点)で業界NO1。新NISA口座では日本株の売買手数料が0円なのに加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額から積み立てられる。「つみたて投資枠」では「毎月積立」だけでなく「毎日積立」も選べる。また、ポイントプログラムが充実しており、「楽天カード」で決済する「クレカ積立」にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。また、投資信託の保有額が一定額に達するとポイントがもらえる(一部対象外の商品あり)。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能だ。「成長投資枠」で買える海外株は、米国株、中国株、アセアン株。
1株単位で売買する単元未満株「かぶミニ」は約1600銘柄の取引が可能。売買手数料は無料だが、リアルタイム取引(約750銘柄が対象)の場合は別途スプレッドが発生する。なお、単元未満株のリアルタイム取引に対応している証券会社はめずらしく希少だ。新NISAや資産作りに迷ったら相談窓口「withアドバイザー」が便利。楽天社員がアドバイスを行っている。

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還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
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還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
220本 無料 無料 1034本 1.0%
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新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料!「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1%のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる(「au ID」の登録が必要)。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。「プチ株」は売買手数料が2024年5月末まで全額キャッシュバックのうえ、6月以降は無料化の予定。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」がある(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
149本 137〜2200円
(約定代金による)
529本
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0%のスプレッドが発生するので注意しよう。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
91本 実質無料 332本
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】
2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
36本 無料 94本
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料! 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ!
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
ETF ETF
サービス手数料:
資産残高の0.693〜0.733%(年率)※
【ウェルスナビ(WealthNavi)の新NISA口座のおすすめポイント】
​​
国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能! 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので注意しよう。

※リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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NISAの株の学
株500激辛診
米国株150診断

5月号3月21日発売
定価780円(税込)
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[新NISAで1億円/信格付283本]
◎巻頭インタビュー
87歳のデイトレーダーシゲルさん登場
「デイトレより稼げてオモロイもんはない!」

◎第1特集
株・投信 の基礎と誰でもできる10の儲け方
NISAの株&投信の学校

●株の学校
[基礎編]
株の3つの儲け方&NISAのメリット
買いたい人が多いと株価は上がる
・会社の規模で値動きが違う
・株を保有する期間で戦路は変わる
・年4回の決算で株価が動く

[儲け方編]
長く稼ぎ続ける会社を買う
ずっと人気が続く株を買う
・為替で儲かる株を買う
・配当が増える株を買う
・自社の株を買う会社を狙う
・モノがもらえる会社を買う
・情報を隠さない株を買う 
・買いやすくなった株を買う 

●投信の学校
[基礎編]
積立OK! 投信で世界に分散しよう

[儲け方編]
長期で成長してきた指数を買う
・定期的に分配金収入を得る

プロ厳選!儲け方別買いの株+投信付き


◎第2特集
買っていい10万円株は97銘柄!
人気の株500+Jリート14激辛診断

儲かる株の見つけ方[1]旬の3大テーマ
期待の出遅れ株/来期も増配予想の高配当株/半導体・AI関連株
●儲かる株の見つけ方[2]5大ランキング
来期に営業利益が大きく伸びる株/“稼ぐ力”が強い高ROEの株/
配当利回りが高い株/少額で買える株/理論株価と比べて割安な株
●儲かる株の見つけ方[3]セクター別の指標平均
石油・石炭が配当利回り1位に!
●2024年新春のイチオシ株
10万円株7/高配当株7/株主優待株7
●気になる人気株売り×買い分析
大型株393/新興株86/Jリート10


◎第3特集
人気の米国株150診断
儲かる株の見つけ方[1]旬の3大テーマ
●プロが大予測!大統領選後米国株はどうなる?
●GAFAM+αのBig8中3社が脱落!AIブームに乗る激アツ22社!
●出遅れ超有名株&買いの高配当株
●人気の125銘柄「買い」「売り」診断


◎【別冊付録】

上場全3905社の最新理論株価
増益割安株は1254銘柄


◆芸人がゴミ清掃員に!?富豪と一般人の差ってゴミに出ます!
◆日本株の大幅上昇でIPO株も環境が好転
◆“もしトラ”で世界は地獄に!?
◆高額な負担に見合う?地震保険の誤解本当に必要か再検証
◆人気毎月分配型100本の「分配金」速報データ


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